सूत्रों के मुताबिक, स्थिरता संबंधी चिंताओं के बढ़ने के साथ ही बैंकिंग नियामक एआई की जांच तेज कर रहे हैं।

न्यूयॉर्क/लंदन, 13 अक्टूबर (रॉयटर्स) – मामले से परिचित छह लोगों ने बताया कि बैंकिंग नियामक बढ़ते एआई जोखिमों को नियंत्रित करने के प्रयासों को तेज कर रहे हैं, जिनमें से कुछ ने बैंकों पर साइबर हमलों या वैश्विक वित्तीय स्थिरता को कमजोर करने वाले दुष्ट एजेंटों की संभावना की ओर इशारा किया है।सूत्रों के अनुसार, नियामकीय जांच, जिसके नए विवरण पहली बार यहां रिपोर्ट किए जा रहे हैं, इस बढ़ती मान्यता को दर्शाती है कि अत्याधुनिक एआई में प्रगति के लिए साइबर रिकवरी में महंगे निवेश, बाहरी प्रौद्योगिकी प्रदाताओं पर निर्भरता पर अधिक ध्यान देने और कुछ क्षेत्राधिकारों में अधिक औपचारिक नियामक मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है।

रॉयटर्स को दो लोगों ने बताया कि फेडरल रिजर्व सहित संयुक्त राज्य अमेरिका के तीन शीर्ष नियामक, बैंकों से उन्नत कृत्रिम बुद्धिमत्ता मॉडल के उनके उपयोग के बारे में पूछताछ कर रहे हैं,

जो पहले से चल रही जांच को और बढ़ा देता है ।तीन लोगों ने बताया कि सवालों में यह भी शामिल है कि क्या वे चीन में विकसित तकनीक का इस्तेमाल करते हैं, साइबर रक्षा में एआई एजेंटों का उपयोग करते हैं और तेजी से स्वायत्त हो रहे सिस्टम को नियंत्रित कर सकते हैं।यूरोप में, बैंक ऑफ इंग्लैंड और यूरोपीय सेंट्रल बैंक सहित पर्यवेक्षक बैंकों पर रिकवरी योजनाओं में सुधार करने के लिए दबाव डाल रहे हैं, क्योंकि उन्हें चिंता है कि एआई में तेजी से हो रही प्रगति वित्तीय बाजारों में पहले की आशंकाओं से कहीं अधिक तेजी से गंभीर नुकसान और व्यवधान पैदा कर सकती है, उनके विचारों की जानकारी रखने वाले तीन लोगों ने यह बात कही।

एक बड़े यूरोपीय बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा कि वे भी “छह महीनों के भीतर” बैंकिंग और वित्तीय बाजारों को संभावित रूप से भारी नुकसान होने को लेकर चिंतित हैं।हाल की घटनाओं के बाद उद्योग जगत की चेतावनियों के बीच एआई की निगरानी को लेकर बहस तेज हो गई है, जिसमें जेपी मॉर्गन

(जेपीएम.एन) भी शामिल है।रॉयटर्स की रिपोर्ट के अनुसार , सीईओ जेमी डिमोन ने कॉर्पोरेट नेताओं से एआई से जुड़े जोखिमों से निपटने के लिए अमेरिका केंद्रित उद्योग समूह में शामिल होने का आग्रह किया है।

अमेरिकी साइबर सुरक्षा कंपनी क्राउडस्ट्राइक ने इस महीने कहा कि चीन में एक व्यक्ति ने दक्षिण कोरियाई बैंकों पर हमले में संभवतः चीन में विकसित एआई एजेंट और एंथ्रोपिक के क्लाउड कोड का इस्तेमाल किया था ।

रॉयटर्स की रिपोर्ट के अनुसार , ओपनएआई द्वारा विकसित कुछ अनधिकृत एआई एजेंट एआई प्लेटफॉर्म हगिंग फेस में सेंध लगाने में शामिल थे।मानवविज्ञान पर शोध करने वालों ने चेतावनी दी है कि तेजी से शक्तिशाली हो रही कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रणालियाँ अंततः मानव नियंत्रण से बाहर हो सकती हैं और यहाँ तक कि अस्तित्वगत खतरा भी पैदा कर सकती हैं, जिसके कारण

सख्त विनियमन की मांग उठ रही है ।

बैंक एजेंटिक एआई को अपनाने के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, जो न्यूनतम मानवीय पर्यवेक्षण के साथ कार्यों को पूरा कर सकता है, साथ ही एंथ्रोपिक के मिथोस टूल द्वारा उजागर की गई आईटी कमजोरियों सहित नए मॉडलों की चुनौतियों से भी जूझ रहे हैं ।लंदन स्थित ग्रांट थॉर्नटन के साइबर सुरक्षा पार्टनर माइकल वुडब्रिज ने कहा, “एआई को अपनाने की गति अक्सर नियंत्रण स्थापित करने की क्षमता से कहीं अधिक होती है।”

अमेरिकी चिंताएं एजेंटिक एआई को लेकर हैं।

अमेरिकी नियामक जांच इस बात पर केंद्रित है कि बैंक साइबर सुरक्षा जैसे क्षेत्रों में एजेंटिक एआई का उपयोग कैसे करते हैं, और इस बात पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं कि क्या एआई एजेंटों का उपयोग खतरों की पहचान करने, उन्हें प्राथमिकता देने और उनका जवाब देने के लिए किया जा रहा है।दो लोगों ने बताया कि ऑफिस ऑफ द कंप्ट्रोलर ऑफ द करेंसी (ओसीसी), फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन और फेड के सवालों का केंद्र बिंदु यह है कि सिस्टम पर क्या सीमाएं लगाई गई हैं, उनकी गतिविधियों की निगरानी और अनुमोदन कैसे किया जाता है और क्या बैंक एआई एजेंटों के निर्णयों को स्पष्ट रूप से ट्रैक और ऑडिट कर सकते हैं।

वे यह भी पूछ रहे हैं कि एजेंटों को अपनी शक्ति का दुरुपयोग करने से रोकने के लिए क्या सुरक्षा उपाय मौजूद हैं, क्या महत्वपूर्ण निर्णयों में मनुष्य शामिल रहते हैं और बैंक स्वायत्त प्रणालियों को कैसे बंद कर सकते हैं।ओसीसी, फेडरल रिजर्व और एफडीआईसी ने इस मामले पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।नियामक अपने सवालों के माध्यम से उन्नत एआई मॉडल से जुड़े अधिक विशिष्ट मुद्दों की जांच कर रहे हैं, जिनमें स्वायत्त एआई एजेंटों का उपयोग, विदेशी-विकसित मॉडल और नए साइबर जोखिम शामिल हैं, उनके विचारों की जानकारी रखने वाले तीन लोगों ने कहा।उन्होंने आगे कहा कि बड़े, मध्यम आकार के और छोटे बैंकों से लिखित और मौखिक पूछताछ से पता चलता है कि नियामक बैंकों द्वारा एआई के उपयोग से उत्पन्न होने वाली कमजोरियों और उनसे निपटने की उनकी तैयारियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।उन्होंने कहा कि नियामक अभी भी जानकारी जुटा रहे हैं और अभी तक इस बारे में कोई निर्देश नहीं दे रहे हैं कि ऋणदाताओं को क्या करना चाहिए।

यूरोपीय लोग आर्थिक सुधार को लेकर चिंतित हैं।

ब्रिटेन में पर्यवेक्षक अलग से सबसे बड़े बैंकों को तथाकथित बेयर मेटल रिकवरी योजनाओं की जांच करने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं, इस मामले से परिचित दो लोगों ने यह जानकारी दी। ये प्रणालियाँ बैंक के मुख्य तकनीकी सेटअप से पूरी तरह स्वतंत्र होती हैं और प्राथमिक ऑपरेटिंग सिस्टम के प्रभावित होने की स्थिति में सक्रिय हो सकती हैं।हालांकि, लोगों ने कहा कि इस तरह की अत्याधुनिक रिकवरी प्रणाली का निर्माण और रखरखाव महंगा होता है।उन्होंने आगे कहा कि नए नियम लागू करने के बजाय, ब्रिटेन के अधिकारी उद्योग जगत के साथ मिलकर काम करने का इरादा रखते हैं।बैंक ऑफ इंग्लैंड ने इस पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।ईसीबी ने जुलाई में ऋणदाताओं को

एआई-सक्षम साइबर खतरों का मुकाबला करने के लिए योजनाएं प्रस्तुत करने की समय सीमा अक्टूबर के अंत तक दी थी , जिसमें बेहतर बैकअप और रिकवरी शामिल है।कृत्रिम बुद्धिमत्ता को विनियमित करने की अपनी रणनीति के बारे में पूछे जाने पर, ईसीबी ने अपने जुलाई के पत्र के साथ-साथ बोर्ड सदस्य फ्रैंक एल्डरसन के जून के भाषण का हवाला दिया, जिसमें उन्होंने खतरों के बारे में भय पैदा करने के बजाय तात्कालिकता की भावना पैदा करने की आवश्यकता पर जोर दिया था।

इस साल मिथोस तक सीमित पहुंच मिलने पर यूरोपीय बैंकों और नियामकों द्वारा निराशा व्यक्त किए जाने के बाद पर्यवेक्षी कार्रवाई की आवश्यकता और भी अधिक जरूरी हो गई है , इस चिंता के बीच कि अमेरिकी बैंकों को अत्याधुनिक मॉडलों का परीक्षण करने के लिए पहली बार मौका दिया जाएगा।दो लोगों ने बताया कि अमेरिका में अपने समकक्षों की तरह, ब्रिटेन के पर्यवेक्षक भी बैंकों से कमजोरियों की पहचान करने और पैचिंग में तेजी लाने के लिए अत्याधुनिक एआई का उपयोग करने के लिए कह रहे हैं, जिनमें से एक ने कहा कि ऋणदाता अब तक अच्छा काम कर रहे हैं।तीसरे व्यक्ति ने कहा कि यूरो जोन के बैंकों से यह भी कहा जा रहा है कि वे अपने व्यवसायों और तृतीय-पक्ष प्रदाताओं में एआई का उपयोग कैसे किया जा रहा है, इसका मानचित्रण करें, ताकि प्रमुख निर्भरताओं को समझा जा सके और यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे नियंत्रित तरीके से सिस्टम को बंद और पुनः आरंभ कर सकें।उन्होंने आगे कहा कि कुछ कंपनियों में महत्वपूर्ण कमियां बनी हुई हैं।बीसीजी के प्रबंध निदेशक और वरिष्ठ भागीदार सुखंद रामचंद्रन ने कहा, “हमलों से बचाव के लिए, रोकथाम के साथ-साथ तेजी से रिकवरी भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।”महत्वपूर्ण डेटा की अलग से रखी गई स्वच्छ, सुरक्षित प्रतियों के बिना, “एक गंभीर हमला ग्राहकों को उनके खातों से बाहर कर सकता है और व्यापक अर्थव्यवस्था में भुगतान को बाधित कर सकता है”, रामाचंद्रन ने रॉयटर्स को बताया।

न्यू यॉर्क से नूपुर आनंद, लंदन से फोबे सीर्स और टॉमी रेगियोरी विल्क्स की रिपोर्टिंग; वाशिंगटन से पीट श्रोएडर की अतिरिक्त रिपोर्टिंग; मेगन डेविस, एलिसा मार्टिनुज़ी और अलेक्जेंडर स्मिथ द्वारा संपादन।